O que é e como funciona o Home Equity?

O home equity tem crescido cada vez mais no Brasil. Muito comum em países como os Estados Unidos, o empréstimo com garantia de imóvel é uma das melhores possibilidades de crédito do mercado por oferecer taxas reduzidas, prazos alongados para pagamento além de diversos outros benefícios.

A adesão de empréstimos, sem dúvida alguma, cresceu exponencialmente nos últimos anos e se transformou em uma opção viável ao consumidor que precisa de capital em pouco tempo. Entre os inúmeros modelos que existem no Brasil, há um em expansão, que tem chamado atenção de especialistas e até mesmo para o consumidor: o home equity.

A modalidade de crédito home equity tem hoje um cenário diferenciado atualmente. Neste artigo, iremos discutir sobre o que é esse empréstimo, como funciona sua contratação, além de outros pontos como a concorrência no mercado e a falácia sobre a aquisição de capital no mercado.

O que é?

Em primeiro lugar, para comentarmos sobre a situação atual do home equity e outros pontos cabíveis a este artigo, precisamos entender prioritariamente o que é esse empréstimo.

O serviço funciona da seguinte maneira: para que haja um contrato firmado entre a prestadora de serviços e o contratante é necessário que, em meio às documentações, seja colocado em garantia um imóvel. Essa técnica serve para assegurar o empréstimo e ajuda também a diminuir o valor das taxas presentes no crédito.

Ou seja, o contrato só é concluído se o consumidor colocar algum imóvel como garantia de pagamento desse serviço.

Como funciona?

O home equity foi um modelo muito adotado em países como Estados Unidos e Inglaterra, descendo para o hemisfério sul e dando entrada principalmente no Brasil.  Aqui é conhecido como empréstimo com imóvel como garantia ou até mesmo como empréstimo com garantia de terreno.

Algumas pessoas ainda têm receio de adquirir esse serviço devido à atitude de utilizar algum imóvel como garantia, mas podemos afirmar que isso não é um risco! Devido às baixas que acontecem nos valores, automaticamente o pagamento se torna otimizado para o contratante, inibindo-o de qualquer acúmulo de dívidas.

Portanto, o empréstimo se apresenta vantajoso, de maneira que não envolve o cliente em tantos juros e ainda dá outras chances a ele, como parcelamento estendido, valores de crédito mais atraentes, entre outras questões que podem colocar esse serviço à frente de outros.

Ganhou prioridade pelo Banco Central do Brasil

Como já contamos aqui no artigo, o home equity é um modelo de empréstimo muito comum em locais como Estados Unidos e Inglaterra. Ambas as regiões são conhecidas no mundo inteiro devido ao status de país de primeiro mundo.

Porém, esse método chegou com força também ao Brasil. Muitos acreditavam que esse método não iria vingar em nosso país, mas ocorreu o inverso! O Banco Central do Brasil mostra que esse é o modelo queridinho da atualidade devido aos seus benefícios.

Adesão em período de pandemia

Uma dúvida muito frequente nos dias atuais é sobre a contratação do serviço home equity em período de pandemia. A nossa discussão principal é sobre o cenário desse empréstimo no Brasil em não poderíamos deixar de citar essa crise que vivemos, visto que ela avassala inúmeros negócios por todo o país.

Por isso, se você está pensando em contratar esse serviço e quer saber sobre possíveis modificações na contratação do mesmo, veja aqui como está acontecendo a aquisição do home equity no cenário atual que os brasileiros se encontram!

Existem limitações neste período?

Em primeiro lugar precisamos falar sobre limitações em valores e em documentações necessárias para adquirir esse empréstimo. Muitos modelos desse serviço modificaram as formas de liberar crédito, mudando completamente o planejamento do consumidor.

No entanto, podemos afirmar que durante esse período, o home equity ainda funciona da mesma maneira. Por isso, não fique com medo de sofrer com alguma limitação desse empréstimo. Contudo, é importante também que, você, consumidor, busque uma empresa que demonstre esse comprometimento durante um período tão complicado.

Podem existir riscos na aquisição desse empréstimo?

Também muito frequente nessa época é o medo das pessoas em adquirir esse serviço e sofrer algum risco por essa tomada. Mesmo que estejamos em uma época difícil, que necessite de atenção principalmente quanto ao financeiro, o risco não está relacionado à pandemia propriamente dita, mas a má escolha do empréstimo.

Quando falamos isso, não estamos dizendo que o home equity é um modelo desvantajoso! De maneira alguma afirmaríamos isso, pois acreditamos que este seja um dos melhores do mercado atualmente. Contudo, o que pode ocorrer é a aquisição desse capital através de uma empresa de pouca confiança.

Seria a melhor solução neste momento?

Veja para quem esse tipo de empréstimo é indicado:

1. Consolidação de dívidas:  se os gastos se tornaram a famosa “bola de neve” de juros em sua vida, saiba que essas taxas anualmente podem chegar a 287%, caso use o cartão de crédito, por exemplo.
2.  Ter seu próprio negócio: tirar aquele sonho do papel, pode ser uma realidade. Colocando seu imóvel como garantia para tomada do empréstimo Home Equity, você viabiliza a abertura do seu negócio com prazo alongado para pagar de até 10 anos, tendo tempo para estruturar sua empresa, sem tirar o fôlego financeiro.
3. Capital de Giro: já possui uma empresa e está passando por um momento financeiro conturbado? Essa modalidade consegue auxiliar nesse arranjo do fluxo de caixa ou até mesmo na repactuação das suas dívidas, que podem estar comprometendo seu financeiro. O imóvel ofertado em garantia pode ser em nome da sua PF, da PJ ou até mesmo de terceiros, sendo que o terceiro constará também na operação.
4. Viagem dos sonhos: como o crédito é a partir de R$100 mil, você pode concretizar aquela viagem ao exterior que planeja há anos.
5. Pagamento da escola/faculdade: também muito utilizado para auxiliar nos custos com instituições de ensino dos filhos, muitos pais procuram essa modalidade de empréstimo com garantia para custear as despesas nessa fase da vida dos filhos.